你是不是也曾在貸款買房、買車時糾結(jié)過：等額本金和等額本息，到底哪個更適合自己？別急，今天我就用一個真實案例，帶你把這兩個“老朋友”徹底搞明白。
先說結(jié)論：如果你現(xiàn)在手頭緊但未來收入穩(wěn)定，選等額本息；如果現(xiàn)在現(xiàn)金流充裕，想早點(diǎn)還清貸款、省利息，那就選等額本金。
舉個例子：小李在杭州買了一套總價400萬的房子，首付120萬，貸款280萬，期限30年，利率是4.1%。
如果選等額本息——每月固定還約13,750元，前十年利息占還款總額的近60%，壓力小但總利息高達(dá)約210萬元。聽起來很舒服對吧？但你要知道，這相當(dāng)于多付了整整一套房的首付錢。
而等額本金——第一個月還約16,833元，之后每月遞減約139元。雖然前期壓力大，但總利息只有約160萬，比等額本息少花50萬！而且，小李第10年就還清了超過一半本金，心理上更有掌控感。
為什么很多人推薦等額本金？因為它是“聰明人的選擇”。它像一輛自動變速的車，初期油耗高（月供重），但越開越省油（后期月供輕）。尤其適合年輕人、有投資能力的人——比如小李，他把前兩年多出來的月供拿去買了理財，年化收益5%，反而賺回了利息差。
但也要看現(xiàn)實：如果你剛?cè)肼?、工資不高、還有房貸+育兒+父母贍養(yǎng)的壓力，那等額本息真的更適合你。畢竟，每個月按時交錢、不焦慮，才是長久之道。
所以啊，別被“哪種更好”的問題困住。關(guān)鍵不是誰更優(yōu)，而是你當(dāng)下的人生階段、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受力。問問自己：我能不能扛得住前三年的月供壓力？我有沒有其他資金安排？
記?。簺]有完美的還款方式，只有最適合你的那一款。愿你在人生的每一步，都做出清醒又溫暖的選擇。
