你是不是也曾在貸款買房、買車時，被“等額本金”和“等額本息”這兩個詞繞暈過？別急，今天咱們不講術(shù)語，只用真實案例+細膩分析，幫你搞清楚——到底哪個更適合你。
先說結(jié)論：如果你現(xiàn)在手頭緊但未來收入穩(wěn)定，選等額本息；如果你現(xiàn)在現(xiàn)金流充足、想少還利息，那就選等額本金。
舉個真實例子：小李在2023年貸款買了套總價300萬的房子，首付100萬，貸款200萬，利率是4.1%。他分別算了兩種還款方式：
?? 等額本息：每月固定還10,687元，總利息約76.5萬元，30年還清。 ?? 等額本金：第一個月還14,167元，之后每月遞減約30元，總利息約69.8萬元，同樣30年還清。
看起來等額本金更省利息，對吧？但問題來了——小李剛工作5年，月薪1.5萬，第一年壓力很大，每月還款占收入近70%！他差點因為房貸斷供，最后咬牙堅持下來，靠的是家人支持和年終獎。
而他的同事小張，同樣是200萬貸款，卻選擇了等額本息。每月還款不到1.1萬，生活節(jié)奏穩(wěn)如老狗。三年后小張升職加薪，月入2.5萬，反而更有底氣提前還款了。
所以你看，不是“哪種更好”，而是“哪種更適合你當(dāng)下的人生階段”。等額本金像一把鋒利的刀——砍掉利息的同時，也割傷了現(xiàn)金流；等額本息則像一條溫柔的河——雖然流得慢點，但讓你走得踏實。
建議收藏這條： ? 如果你是年輕人、收入波動大、想控制月支出，優(yōu)先選等額本息； ? 如果你有積蓄、收入穩(wěn)定、追求長期省錢，可以嘗試等額本金。
最后提醒一句：無論哪種方式，別忘了留足應(yīng)急資金！畢竟，真正的財務(wù)自由，不是算得最精，而是活得最穩(wěn)。
