大家好呀～我是你們的老朋友，一位專注婚姻與財(cái)產(chǎn)法律的自媒體作者。今天想和大家聊聊一個(gè)特別現(xiàn)實(shí)又容易被忽略的問題：離婚時(shí)房子還有貸款，能過戶嗎？
先說(shuō)結(jié)論：可以！但不是你想的那么簡(jiǎn)單。
我之前采訪過一對(duì)夫妻，男方叫李偉，女方叫林琳，結(jié)婚8年，孩子5歲。他們離婚時(shí)，房產(chǎn)證上寫著兩人名字，房貸還剩120萬(wàn)沒還完。當(dāng)時(shí)林琳提出：“我不想再還貸了，房子歸我，你去銀行辦過戶?！苯Y(jié)果呢？銀行一口回絕：“貸款沒還清，房子不能過戶！”
為什么？因?yàn)榉孔釉阢y行眼里，是抵押物，不是普通商品。只要貸款沒結(jié)清，房產(chǎn)證上的“他項(xiàng)權(quán)利”就沒注銷，房子就還在銀行控制下。這時(shí)候直接過戶，等于把抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)給別人，銀行肯定不同意。
那怎么辦？其實(shí)有三種合法路徑：
第一種：由一方繼續(xù)還貸，另一方配合辦理“貸款變更”。比如李偉愿意承擔(dān)剩余貸款，那就得帶著離婚協(xié)議、身份證、房產(chǎn)證，去原貸款銀行申請(qǐng)“借款人變更”。銀行審核通過后，把貸款人從兩人變成李偉一人，之后才能走過戶流程。
第二種：如果雙方都還不起，或者都想退出，那就只能賣房還貸。這在現(xiàn)實(shí)中最常見。比如林琳后來(lái)發(fā)現(xiàn)她根本無(wú)力承擔(dān)月供，于是和李偉協(xié)商賣房，用賣房款還清貸款，剩下的錢按離婚協(xié)議分配——這種方式雖然麻煩點(diǎn)，但最穩(wěn)妥。
第三種：法院判決+銀行同意。如果雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，法院會(huì)判房子歸誰(shuí)，但前提是必須獲得銀行書面同意，否則判決也白搭。有些城市現(xiàn)在試點(diǎn)“離婚析產(chǎn)+貸款轉(zhuǎn)移”，但需要提前和銀行溝通清楚。
所以啊朋友們，別一離婚就想著馬上過戶。記住一句話：貸款未結(jié)清 ≠ 房子不能分，而是要先搞定銀行這個(gè)“中間人”。建議大家在離婚前，就找專業(yè)律師或房產(chǎn)中介，提前規(guī)劃好貸款處理方案，避免后期扯皮。
如果你正面臨這種情況，不妨私信我，我可以幫你梳理一份“離婚房產(chǎn)貸款處理清單”，實(shí)用又省心！祝大家都能理性分手，體面生活～??
