你有沒有過這樣的經(jīng)歷？
買了份保險，以為是“終身保障”，結(jié)果某天突然想退保，才發(fā)現(xiàn)——原來能拿回來的錢，遠比想象中少得多。這時候，一張《保險現(xiàn)金價值表》就顯得格外重要了。
我是小雅，一個做了8年保險內(nèi)容的自媒體人。上周，一位粉絲私信我：“我剛交完第二年保費，就想退，結(jié)果發(fā)現(xiàn)只退回不到30%，這合理嗎？”
我打開她的保單，翻出那張藏在合同最后一頁的《保險現(xiàn)金價值表》，一目了然：第一年現(xiàn)金價值只有15%，第二年才升到28%。她不是被坑了，而是沒看懂這張表。
什么是保險現(xiàn)金價值表？
簡單說，就是保險公司告訴你：“你每年交的錢，有多少是真正‘屬于你’的?！彼坏扔诳偙ＹM，也不等于保額，而是你中途退保時，能拿回的實際金額。
舉個真實案例：
朋友王姐去年買了份增額終身壽險，年交5萬，交5年。她原以為第3年就能“回本”，結(jié)果一看現(xiàn)金價值表——第三年現(xiàn)金價值才4.2萬，遠遠低于已交保費（15萬）。她當時差點哭出來：“這不是騙我嘛！”
其實不是騙，只是信息不對稱。
保險現(xiàn)金價值表就像一份“時間賬單”：越早退保，損失越大。比如重疾險、定期壽險這類產(chǎn)品，前幾年現(xiàn)金價值幾乎為零；而儲蓄型保險如增額終身壽、年金險，現(xiàn)金價值增長曲線會越來越平緩，通常第57年后才開始“跑贏”總保費。
所以，我的建議是：
? 買保險前，一定要求保險公司提供清晰的現(xiàn)金價值表，并打印或截圖保存。
? 看清“第X年現(xiàn)金價值”和“累計已交保費”的對比，別被“保額高”迷惑。
? 如果計劃短期持有，優(yōu)先考慮返還型或帶現(xiàn)金價值的醫(yī)療/意外險，別盲目沖“高杠桿”產(chǎn)品。
最后送一句我常對讀者說的話：
保險不是理財工具，而是風險兜底。但如果你不懂現(xiàn)金價值，就像開車不看油表——看似穩(wěn)穩(wěn)當當，實則隨時可能熄火。
現(xiàn)在，你的保單里，有這張表嗎？
轉(zhuǎn)發(fā)給正在糾結(jié)退保的朋友，也許他正需要這一份清醒。
