個(gè)人住房組合貸款是指同時(shí)申請(qǐng)——這是很多首次購(gòu)房者、改善型家庭常問(wèn)的問(wèn)題。今天，我就用一個(gè)真實(shí)案例，帶你徹底搞懂什么是組合貸款，以及它到底值不值得選。
先說(shuō)個(gè)故事：我朋友小林，32歲，在杭州工作5年，攢了首付30萬(wàn)，但房子總價(jià)180萬(wàn)，公積金貸款額度上限只有60萬(wàn)，差了近40萬(wàn)。他當(dāng)時(shí)很糾結(jié)：是再等兩年湊錢(qián)？還是直接上商貸？最后，他選擇了“組合貸款”——既用公積金貸款60萬(wàn)，又申請(qǐng)商業(yè)貸款120萬(wàn)，總利息比純商貸低了整整1.5個(gè)百分點(diǎn)！
那什么是組合貸款？簡(jiǎn)單說(shuō)：就是同時(shí)申請(qǐng)公積金貸款和商業(yè)貸款，共同覆蓋購(gòu)房總價(jià)。它不是兩種貸款隨便混搭，而是由銀行統(tǒng)一審批、統(tǒng)一放款，利率也按“公積金+商貸”分別計(jì)算，特別適合公積金繳存滿(mǎn)一定年限、信用良好的人。
舉個(gè)對(duì)比你就懂了：如果全靠商貸（利率4.2%），180萬(wàn)貸款30年，月供約8900元；而組合貸款（公積金3.1% + 商貸4.2%），同樣條件下，月供約8300元——每月省下600塊，一年就是7200塊！這筆錢(qián)，夠你吃半年火鍋了??。
但注意啦！組合貸款也有門(mén)檻：比如你得在本地連續(xù)繳存公積金滿(mǎn)6個(gè)月以上，且不能有逾期記錄。另外，銀行會(huì)優(yōu)先審核公積金部分，所以別想著“只借一點(diǎn)公積金”，額度不夠時(shí)，商貸部分還得補(bǔ)足。
小林的案例里，他還特意做了點(diǎn)“功課”：提前和公積金中心確認(rèn)了可貸額度，再找銀行談利率優(yōu)惠（他剛好是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，商貸利率打了9折）。最終，他不僅成功上車(chē)，還省下近10萬(wàn)利息！
所以啊，如果你正面臨“首付夠、貸款差”的困境，別急著放棄！組合貸款可能是你的“隱藏神器”。記住一句話(huà)：善用政策，才是聰明買(mǎi)房的第一步。
歡迎留言聊聊你有沒(méi)有用過(guò)組合貸款？或者正在猶豫要不要申請(qǐng)？評(píng)論區(qū)見(jiàn)～??
