最近不少朋友私信問我：“降息后房貸利率什么時候降？” 其實這個問題，不光你關心，整個樓市都在等一個明確的答案。
先說結(jié)論：降息后，房貸利率不會立刻變，但會很快調(diào)整——通常在次年1月1日或貸款發(fā)放日的對應月份生效。
舉個真實案例：2024年9月，央行宣布下調(diào)LPR（貸款市場報價利率）0.15個百分點。小張是杭州的購房者，他在2023年10月買了房，當時房貸利率是4.2%（LPR+5BP）。他以為一降息就馬上能省利息，結(jié)果等到2025年1月才看到銀行發(fā)來短信：“您的房貸利率已調(diào)整為4.05%。”
為什么不是馬上降？因為房貸利率通常是“按年浮動”的，尤其是采用“LPR+基點”模式的貸款。這意味著：你的利率每年只調(diào)一次，具體時間看合同約定——要么是每年1月1日，要么是你放款那天的對應月份（比如你2023年10月放款，那每年10月調(diào)整）。
所以，別急！如果你是在降息前幾個月買房的，大概率要等到明年再享受新利率。但好消息是——一旦LPR下調(diào)，哪怕你還沒到調(diào)整日，也可以主動申請重定價！很多銀行現(xiàn)在支持“提前重定價”，比如建行、工行都開放了這個功能，只要你在官網(wǎng)或APP上操作，就能把利率從下個月起按新LPR執(zhí)行。
當然，也有例外情況：部分城市和銀行正在試點“隨LPR浮動”的房貸產(chǎn)品，比如北京某些銀行允許每季度調(diào)整一次利率，這類客戶可能更快感受到利好。不過目前仍是少數(shù)，大多數(shù)還是按年調(diào)。
最后提醒大家：別被“馬上降”的傳言誤導。真正聰明的做法是——查合同、盯LPR、選對時機重定價。畢竟，每月省幾百塊，一年就是幾千，積少成多，才是真正的理財智慧。
如果你也在等利率下調(diào)，不妨現(xiàn)在就打開手機銀行，看看自己的房貸合同里寫著“重定價日”是哪一天？說不定，你已經(jīng)快“躺贏”了。
