你有沒有聽說過“包商銀行”？這家曾經(jīng)在內(nèi)蒙古扎根多年的地方性銀行，如今已成為中國金融史上一個(gè)值得深思的案例。作為一位深耕自媒體多年的作者，我?guī)阌脝柎鹦问?，走進(jìn)它的故事。
Q：包商銀行是家什么樣的銀行？
A：包商銀行全稱“包商銀行股份有限公司”，成立于1998年，總部位于內(nèi)蒙古呼和浩特，是一家以服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)居民為特色的城商行。它曾是全國首批試點(diǎn)民營銀行之一，也是內(nèi)蒙古地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的地方銀行之一。它的名字里帶著“包頭”和“商”——寓意著扎根草原、服務(wù)商業(yè)。
Q：為什么現(xiàn)在很多人突然關(guān)注它？
A：因?yàn)?019年，包商銀行因嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)被央行和銀保監(jiān)會(huì)接管，成為中國首家被依法處置的高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行。這個(gè)事件震動(dòng)了整個(gè)金融圈，也讓普通人第一次意識(shí)到：原來我們存的錢，也可能“不安全”。
Q：那后來發(fā)生了什么？
A：接管后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)迅速出手，成立“包商銀行股份有限公司”托管機(jī)構(gòu)，并由“蒙商銀行”承接其大部分業(yè)務(wù)。簡單說：原包商銀行的存款（5000萬元以下）全額保障，超過部分按比例兌付。這背后是一場(chǎng)對(duì)儲(chǔ)戶信心的保衛(wèi)戰(zhàn)——比如呼和浩特一位退休教師王阿姨，她的3萬元存款在接管后一周內(nèi)就到賬了，她說：“雖然慌過，但國家沒讓我們失望。”
Q：這對(duì)普通人的啟示是什么？
A：第一，別只看銀行名字大小，要看它的資本充足率、不良貸款率這些“體檢報(bào)告”；第二，分散存款很重要——?jiǎng)e把所有錢都放一家銀行；第三，國家有“存款保險(xiǎn)制度”，50萬以內(nèi)是受保護(hù)的，這是你最硬的底氣。
Q：現(xiàn)在的包商銀行還存在嗎？
A：嚴(yán)格來說，原包商銀行已不存在，但它的核心資產(chǎn)和客戶關(guān)系被重組為“蒙商銀行”，繼續(xù)運(yùn)營。如果你在2020年后去內(nèi)蒙古辦業(yè)務(wù)，可能已經(jīng)接觸不到“包商銀行”的影子了，但它留下的教訓(xùn)，至今仍在影響著中國中小銀行的治理邏輯。
寫到這里，我想起一位朋友在朋友圈發(fā)的感慨：“以前覺得銀行穩(wěn)如泰山，現(xiàn)在才懂，真正的穩(wěn)健，是看得見的風(fēng)險(xiǎn)管理和看不見的制度護(hù)盾。” 包商銀行的故事，不是終點(diǎn)，而是起點(diǎn)——提醒我們每個(gè)人，都是金融安全的第一道防線。
