《銀行業(yè)如何抓內(nèi)控管理》——一位資深自媒體作者的深度問答
Q：為什么銀行要特別重視內(nèi)控管理？
A：因?yàn)殂y行是資金的“守門人”。一筆錯(cuò)誤操作、一次疏忽審批，都可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。比如2018年某城商行因柜員違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被挪用超千萬元——這不是新聞，而是真實(shí)案例。內(nèi)控不是束縛，而是保護(hù)銀行和客戶的“防火墻”。
Q：內(nèi)控管理到底管什么？光靠制度就行嗎？
A：當(dāng)然不行！制度是骨架，執(zhí)行才是血肉。我曾采訪過一家國有大行的風(fēng)控主管，他說：“我們有300多頁的操作手冊，但真正有效的，是每天晨會(huì)的一句提醒：‘昨天那筆對(duì)公轉(zhuǎn)賬，你確認(rèn)了雙人復(fù)核嗎？’” 內(nèi)控必須嵌入日常流程，變成習(xí)慣，而不是貼在墻上的紙。
Q：員工不配合怎么辦？總說“太繁瑣”
A：我見過一個(gè)絕妙做法——某股份制銀行把“內(nèi)控失誤”變成“小故事分享會(huì)”。每月選一個(gè)典型案例（匿名處理），讓員工自己講：“我當(dāng)時(shí)以為只是小事，結(jié)果差點(diǎn)釀成大錯(cuò)。” 這比罰款還有效。人性不是對(duì)抗，是引導(dǎo)。當(dāng)員工意識(shí)到“我也是防線的一部分”，執(zhí)行力自然提升。
Q：科技能幫上忙嗎？AI監(jiān)控靠譜嗎？
A：靠譜！某農(nóng)商行上線智能風(fēng)控系統(tǒng)后，異常交易識(shí)別效率提升70%。比如系統(tǒng)自動(dòng)標(biāo)記“同一賬戶短時(shí)間內(nèi)跨省頻繁轉(zhuǎn)賬”，人工審核時(shí)間從2小時(shí)縮短到5分鐘。但別迷信技術(shù)——去年某銀行就因過度依賴算法，漏掉了“看似正?！钡南村X行為?？萍?人腦，才是王道。
Q：普通人怎么看銀行內(nèi)控？它和我們有什么關(guān)系？
A：關(guān)系太大了！你銀行卡里的每一分錢，都靠內(nèi)控守護(hù)。我朋友在銀行工作，她告訴我：“每次看到客戶安全到賬時(shí)的笑容，我就覺得，我們的內(nèi)控，不是冷冰冰的條文，是信任的溫度?！?/p>
寫在最后：內(nèi)控不是負(fù)擔(dān)，而是銀行最深的底氣。真正的高手，不在墻上貼標(biāo)語，而在細(xì)節(jié)里種下責(zé)任的種子。
