你是不是也遇到過這樣的糾結(jié)：當(dāng)初為了省心，選了固定利率房貸，結(jié)果現(xiàn)在LPR降了，心里直癢癢——“我還能轉(zhuǎn)回LPR嗎？”
別急，今天就來給你掰扯清楚：房貸選了固定利率后，還能不能轉(zhuǎn)成LPR？答案是——通常不能直接轉(zhuǎn)，但有例外！
先說個真實案例：杭州的李女士，2021年貸款買房時，咬牙選了3.5%的固定利率。當(dāng)時她覺得“穩(wěn)賺不賠”，畢竟那會兒LPR還高?？傻搅?024年，LPR已經(jīng)降到3.95%，她一看賬單，每年多交近3000塊利息！她急了，跑去銀行問：“能不能轉(zhuǎn)成LPR？”銀行回復(fù)很干脆：“固定利率一旦鎖定，就不能再轉(zhuǎn)回LPR了。”
聽起來像被關(guān)上了門？其實不是。關(guān)鍵要看你的貸款合同里有沒有“重定價日”條款。有些銀行允許你在固定利率期滿后，重新選擇利率類型。比如，如果你簽的是“3年固定+自動轉(zhuǎn)LPR”的模式，到期后就能按最新LPR重新定價。
再舉個例子：上海的王先生，他的房貸是2022年簽的，合同寫著“首年固定利率，之后每年重定價”。2023年他發(fā)現(xiàn)LPR下降了，就主動申請調(diào)整，銀行審核通過后，從第二年起利率從3.8%調(diào)到3.6%——一年省下近2000元！
所以記住三點：
1?? 固定利率≠永久鎖定，要看合同細(xì)節(jié)；
2?? 重定價日是關(guān)鍵節(jié)點，別錯過；
3?? 主動溝通銀行，比被動等待強(qiáng)得多！
如果你正糾結(jié)要不要換，不妨翻出當(dāng)年的貸款合同，看看“利率調(diào)整機(jī)制”那一欄。哪怕只是多一個選項，也可能幫你省下幾萬塊利息。
別讓“固定”變成“鎖死”。理性選擇，才是對自己最好的負(fù)責(zé)。
