社保和商業(yè)保險的區(qū)別？
最近好多朋友私信問我：“老師，我交了社保，還要買商業(yè)保險嗎？”“社保不是已經(jīng)包得挺全了嗎？”說實(shí)話，這個問題我聽得太多了。今天就用一個真實(shí)案例，帶你看清社保和商業(yè)保險到底差在哪——
?? 案例：張姐，35歲，在北京做行政，月薪1.2萬，有五險一金。去年查出乳腺癌，花了近20萬治療費(fèi)。醫(yī)保報銷了8萬多，剩下的12萬，她自己掏的。
很多人以為社保=全面保障，其實(shí)不然。社保是基礎(chǔ)保障，像地基；商業(yè)保險是升級版，像屋頂。地基不穩(wěn)，房子會塌；屋頂不牢，淋雨也難受。
Q：社保能覆蓋所有醫(yī)療費(fèi)用嗎？
不能！比如張姐的手術(shù)費(fèi)、進(jìn)口藥、靶向藥，很多都不在醫(yī)保目錄里。醫(yī)保只報一部分，剩下要自費(fèi)。而且住院報銷有起付線（比如北京是1800元），還有封頂線（每年約30萬）。一旦花超，就得自己扛。
Q：商業(yè)保險能補(bǔ)社保的短板嗎？
當(dāng)然可以！張姐后來買了百萬醫(yī)療險+重疾險，一年保費(fèi)不到3000元。第二年她再住院，百萬醫(yī)療直接報銷剩余12萬中90%的部分（扣除1萬免賠額后），重疾險一次性賠付50萬現(xiàn)金，她不僅沒因病返貧，還靠這筆錢去做了康復(fù)療養(yǎng)。
Q：社保和商業(yè)保險到底誰更重要？
別非此即彼！社保是“必須交”的底線，就像每天吃飯；商業(yè)保險是“主動選”的加分項，像健身、學(xué)技能。社保管基本生存，商業(yè)保險幫你活得更好、更安心。
舉個簡單對比：
? 社保：強(qiáng)制、普惠、保大病但報銷有限
? 商業(yè)保險：自愿、定制、保大病+收入損失+康復(fù)支出
說白了，社保是“國家給的飯碗”，商業(yè)保險是“自己買的保溫杯”。飯碗能填飽肚子，保溫杯讓你喝上熱湯——人生下半場，你愿意只靠飯碗，還是也給自己留點(diǎn)溫度？
??建議：年輕人先交齊社保，再逐步配置醫(yī)療險+重疾險；上有老下有小的家庭，優(yōu)先考慮意外險+定期壽險。別等生病了才后悔沒早點(diǎn)準(zhǔn)備。
我是XX，專注保險+理財干貨。關(guān)注我，不踩坑，不焦慮，把每一分錢都花在刀刃上?
