國(guó)外信用證與銀行承兌匯票的區(qū)別？
最近有位朋友在跨境貿(mào)易中遇到了付款難題，問(wèn)我：“我明明和國(guó)外客戶簽了合同，為什么貨到港后對(duì)方遲遲不付款？是不是該用信用證？”——這讓我意識(shí)到，很多外貿(mào)新手對(duì)“信用證”和“銀行承兌匯票”的區(qū)別其實(shí)很模糊。今天就用一個(gè)真實(shí)案例，帶你看清它們的本質(zhì)差異。
問(wèn)：信用證到底是什么？它和銀行承兌匯票一樣嗎？
不一樣！信用證（Letter of Credit, L/C）是國(guó)際貿(mào)易中最常見(jiàn)的支付保障工具，由買(mǎi)方的銀行開(kāi)立，承諾只要賣(mài)方按合同提交合格單據(jù)（比如提單、發(fā)票、裝箱單），銀行就會(huì)無(wú)條件付款。它像一份“第三方擔(dān)?！?，哪怕買(mǎi)家破產(chǎn)，銀行也得付錢(qián)。
舉個(gè)例子：一位廣州的服裝廠出口一批衣服給德國(guó)客戶，合同金額5萬(wàn)美元?？蛻羯暾?qǐng)開(kāi)立信用證，中國(guó)銀行審核單據(jù)無(wú)誤后，在7個(gè)工作日內(nèi)把款打到賣(mài)家賬戶——整個(gè)過(guò)程幾乎零風(fēng)險(xiǎn)。
問(wèn)：那銀行承兌匯票呢？它是國(guó)內(nèi)的吧？
沒(méi)錯(cuò)！銀行承兌匯票是國(guó)內(nèi)企業(yè)間常用的一種延期付款工具，本質(zhì)是“銀行代你欠錢(qián)”。比如A公司賣(mài)給B公司100萬(wàn)貨物，B公司開(kāi)一張銀行承兌匯票，銀行蓋章確認(rèn)“到期一定付款”，這張票據(jù)可以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓給第三方。
但注意：它只適用于國(guó)內(nèi)交易！如果外國(guó)客戶給你開(kāi)一張“境外銀行承兌匯票”，基本沒(méi)人認(rèn)——因?yàn)闆](méi)有國(guó)際通行的法律效力，且銀行責(zé)任不明確。
問(wèn)：那哪種更安全？我該選哪個(gè)？
看場(chǎng)景！如果你做的是跨境生意，比如向美國(guó)、日本、歐盟出口，首選信用證——它受《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）保護(hù)，全球通用。而銀行承兌匯票更適合國(guó)內(nèi)大額結(jié)算，比如你和深圳的一家工廠合作，想延遲3個(gè)月付款，可以用它來(lái)緩解現(xiàn)金流壓力。
有個(gè)真實(shí)教訓(xùn)：去年一位杭州的跨境電商老板，圖省事讓客戶用銀行承兌匯票付款，結(jié)果對(duì)方在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)了張“假票”，最后貨款打了水漂。他哭著說(shuō)：“我以為銀行背書(shū)就萬(wàn)無(wú)一失，沒(méi)想到是陷阱！”
總結(jié)一句話：信用證 = 國(guó)際版“保命符”，銀行承兌匯票 = 國(guó)內(nèi)版“延期券”。別混用，否則吃虧的是自己。
下次遇到付款問(wèn)題，先問(wèn)清楚：這是不是真·信用證？還是畫(huà)餅充饑的銀行承兌？記住，靠譜的金融工具，才是你賺錢(qián)路上的護(hù)城河 ??
