養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算方法？別再被“平均工資”忽悠了！
最近好多粉絲私信問我：“老師，我交了15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后能拿多少錢？”“為什么我和同事繳費(fèi)基數(shù)一樣，養(yǎng)老金差了一大截？”——其實(shí)啊，養(yǎng)老金不是簡(jiǎn)單按“交了幾年”算的，它是個(gè)精細(xì)到月、年、基數(shù)的數(shù)學(xué)題。
來，咱們用真實(shí)案例說清楚：小李，35歲，在北京工作，月薪1.5萬元，按當(dāng)?shù)厣缙焦べY的60%~300%區(qū)間繳費(fèi)（即繳費(fèi)基數(shù)在7000元~45000元之間）。他從2010年開始交，到2030年退休（正好繳滿20年），假設(shè)退休時(shí)當(dāng)?shù)厣缙焦べY是1.2萬元/月。
那他的養(yǎng)老金怎么算？分兩部分：
? 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓壬缙焦べY + 本人指數(shù)化月平均工資）÷ 2 ×（1 + 本人繳費(fèi)年限）× 1%
? 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)（60歲退休是139個(gè)月）
先看基礎(chǔ)養(yǎng)老金： 小李的“本人指數(shù)化月平均工資”≈ 1.5萬 × 1.2（假設(shè)歷年繳費(fèi)指數(shù)平均為1.2）= 1.8萬
代入公式：（1.2萬 + 1.8萬）÷ 2 × (1 + 20) × 1% = 1.5萬 × 21% = 3150元/月
再看個(gè)人賬戶養(yǎng)老金： 假設(shè)他每月按1.5萬基數(shù)繳納8%，一年存下約1.44萬元。20年下來，個(gè)人賬戶本息合計(jì)約40萬元（含利息）。 40萬 ÷ 139 ≈ 2878元/月
所以，小李退休后每月養(yǎng)老金 ≈ 3150 + 2878 = 6028元/月！是不是比你想象中多？關(guān)鍵在于：繳費(fèi)基數(shù)越高、年限越長(zhǎng)、地區(qū)社平工資越高，養(yǎng)老金水漲船高。
?? 小貼士： 繳費(fèi)基數(shù)不是工資，而是社保局核定的“社平工資×比例”，別總以為按最低基數(shù)交就省事； 靈活就業(yè)人員也可以按自己收入選基數(shù)，別怕麻煩，多繳多得； 養(yǎng)老金不是一次性到賬，而是終身領(lǐng)取，活得久賺得多！
朋友，別再只盯著“交了多少年”啦！真正決定你晚年生活質(zhì)量的，是你每一分錢的繳費(fèi)基數(shù)和持續(xù)時(shí)間?，F(xiàn)在開始規(guī)劃，未來幾十年的底氣，就在今天這筆賬里。
