關(guān)于高保低賠條款簡(jiǎn)述
你有沒有遇到過這種情況？買了高額保險(xiǎn)，結(jié)果出險(xiǎn)時(shí)理賠金額卻遠(yuǎn)低于預(yù)期？別急，這可能就是“高保低賠”在作祟。
?? 什么是高保低賠？
簡(jiǎn)單來說，“高保低賠”是指投保人購(gòu)買的保額高于實(shí)際價(jià)值，但在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值賠付，而不是按保額賠付。聽起來是不是有點(diǎn)“反常識(shí)”？但現(xiàn)實(shí)中，它很常見。
?? 案例真實(shí)發(fā)生：小李去年花50萬買了輛二手寶馬，覺得車值這個(gè)價(jià)，于是買了一份50萬車損險(xiǎn)。半年后車子被撞報(bào)廢，定損員評(píng)估后說：“這車市場(chǎng)價(jià)最多35萬?！北ｋU(xiǎn)公司只賠了35萬——這就是典型的“高保低賠”。小李一臉懵：“我投了50萬，怎么只賠35？”
?? 為什么會(huì)出現(xiàn)這種條款？
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，它們要防止道德風(fēng)險(xiǎn)。如果允許“高保低賠”，有人可能會(huì)故意把舊車報(bào)成新車，騙保！所以《保險(xiǎn)法》第55條明確規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，否則超出部分無效。
?? 小貼士：如何避免踩坑？
1?? 買車前先查市場(chǎng)價(jià)，別盲目加保額；
2?? 理解“重置價(jià)值”和“實(shí)際價(jià)值”的區(qū)別，比如車險(xiǎn)中“按折舊計(jì)算”就是低賠的關(guān)鍵；
3?? 和保險(xiǎn)顧問聊清楚，問一句：“如果我保得比車值高，會(huì)不會(huì)影響理賠？”——很多人不問，吃虧的是自己。
? 總結(jié)一句話：高?！俣噘r，懂規(guī)則才不被套路。
轉(zhuǎn)發(fā)給正在糾結(jié)保額的朋友，也提醒自己：保險(xiǎn)不是越貴越好，而是越準(zhǔn)越好。
